Alertas sobre Riesgo, Liquidez y Complejidad de productos financieros
Para aumentar la protección del consumidor, mediante la Orden ECC 2316/2015, de 4 de noviembre, relativa a las obligaciones de información y clasificación de productos financieros, las entidades deben ofrecer un indicador sobre el nivel de riesgo, liquidez y complejidad de los productos financieros que comercializan.
Indicador de riesgo
El indicador es una escala de valores del 1 al 6, donde el 1 es indicativo de menor riesgo y el 6 de mayor riesgo.
Para calcular el nivel de riesgo se tienen en cuenta conceptos como los riesgos asociados, el compromiso de devolución del capital invertido, el plazo o la calificación crediticia del emisor.
El indicador se puede encontrar en dos formatos:
Mediante un indicador numérico:
Riesgo
1 / 6
Mediante un indicador gráfico:
Menor Riesgo
Mayor Riesgo
En el caso de los planes de pensiones se utiliza el indicador que establece su legislación específica, donde el 1 es menor riesgo y el 7 mayor riesgo:
Indicador de liquidez
Además se debe incluir una alerta sobre las posibles limitaciones a la liquidez del producto y sobre sus riesgos de venta anticipada, la cual puede estar representada mediante una o varias de estas advertencias:
icono El capital garantizado sólo es a vencimiento y la movilización o el ejercicio del derecho de rescate implica una penalización que puede provocar pérdidas.
icono icono La venta o cancelación anticipada no es posible o puede implicar pérdidas relevantes.
icono icono El reembolso, rescate o la devolución anticipada de una parte o de todo el principal invertido están sujetos a comisiones o penalizaciones.
icono icono El reembolso, rescate o la devolución anticipada de una parte o de todo el principal están sujetos a un plazo de preaviso mínimo relevante.
icono icono El cobro de la prestación o el ejercicio del derecho de rescate sólo es posible en caso de acaecimiento de alguna de las contingencias o supuestos excepcionales de liquidez regulados en la normativa de planes y fondos de pensiones.
icono icono El valor del derecho de rescate o movilización depende del valor de mercado de los activos asignados y puede provocar pérdidas relevantes.
icono icono El valor de los derechos de movilización, de las prestaciones y de los supuestos excepcionales de liquidez depende del valor de mercado de los activos del fondo de pensiones y puede provocar pérdidas relevantes.
Alerta sobre complejidad
En el caso de que las características o el riesgo del producto sea difícil de comprender, se incluirá una alerta sobre su complejidad:
Fondo de garantía de depósitos
Cuando el capital invertido en un depósito esté garantizado por un fondo de garantía de depósitos se incluirá una advertencia indicando la identidad del fondo que lo garantiza y el importe máximo garantizado.